निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह

सफल निवेशक वे हैं जिन्होंने असफलताओं से या स्मार्ट कदम उठाने से सीखा है। इन लोगों ने अकूत दौलत हासिल की है और लिस्ट भी कर दी हैनिवेश आपके सीखने के लिए नियम। हालांकि, ज्यादातर विशेषज्ञ जिस आम पहलू की ओर इशारा निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह करते हैं, वह यह है कि शेयर बाजार में हमेशा उतार-चढ़ाव होता रहता है, औरइन्वेस्टर इसे ध्यान में रखना चाहिए।

टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के नुकसान क्या हैं?

टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स (TMF) एक किस्म के ओपन-एंडेड डेट फंड्स होते हैं जो आपको निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह मैच्योरिटी की निश्चित तारीख़ें प्रदान करते हैं। इन फंड्स के पोर्टफोलियो में ऐसे बॉन्ड्स होते हैं जिनकी समाप्ति तिथि फंड की लक्षित मैच्योरिटी की तारीख़ के साथ संरेखित (अलाइन) की जाती है। जबकि यह ब्याज दर के जोखिम को कम करने में मदद करता है और रिटर्न्स को ज़्यादा उम्मीद के मुताबिक बनाता है, इन फंड्स में निवेश करने से पहले निवेशकों को TMF की कमियों को ध्यान में रखना चाहिए।

टार्गेट मैच्योरिटी बॉन्ड फंड्स अब डेट फंड की एक नई श्रेणी हैं और इसलिए इस वर्ग में कुछ विकल्प उपलब्ध हैं। यह किसी निवेशक के लिए उपलब्ध मैच्योरिटी के विकल्प को सीमित कर सकता है, यानि, मैच्योरिटी की विशिष्ट समय अवधि में जिन निवेशकों की दिलचस्पी है, हो सकता है वे एक उपयुक्त फंड ढूंढने में सक्षम न हों। साथ ही, इस श्रेणी पर भरोसा करने के लिए प्रदर्शन का कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

टार्गेट मैच्योरिटी फंड के लाभों में ब्याज दर के जोखिम को कम करना और रिटर्न की दृश्यता शामिल हैं। लेकिन ये दोनों लाभ केवल तभी काम कर सकते हैं यदि निवेशक मैच्योरिटी तक फंड में बना रहता है। इसलिए, यदि निवेशकों को किसी आपात स्थिति के दौरान मैच्योरिटी से पहले अपने निवेश को ख़त्म करना पड़ता है, तो अंत में उन्हें कम रिटर्न मिल सकते हैं और उन्हें ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का खतरा भी हो सकता है। TMF के बारे में केवल तभी सोचा जाना चाहिए यदि आपके मध्यम से लंबी-अवधि का लक्ष्य है और यदि आप फंड के मैच्योर होने तक अपने निवेश में बने रह सकते हैं।

टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि निवेशकों के लिए मौजूदा ब्याज दरें तय हो जाती हैं और संपूर्ण रिटर्न पर इसका प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है विशेष रूप से तब जब भविष्य में ब्याज दरें बढ़ने की संभावना हो। आम तौर पर ऐसा तब होता है जब अर्थव्यवस्था मंदी के दौर से उबर रही हो या सरकार द्वारा चल रहे प्रोत्साहन पैकेज को वापस लेने की संभावना हो क्योंकि इन दोनों परिदृश्यों में, सामान्य तौर पर ब्याज दरें सबसे कम होती हैं और इसलिए केवल उनके बढ़ने की संभावना होती है। बढ़ती हुई ब्याज दरों का बॉन्ड्स की कीमतों और डेट फंड के रिटर्न्स पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है।

चूँकि TMF एक अंतर्निहित बॉन्ड इंडेक्स में निवेश करते हैं, अन्य किसी भी इंडेक्स फंड की तरह इन फंड्स में ट्रैकिंग त्रुटि (एरर) का खतरा होता है। यद्यपि इस श्रेणी का कोई प्रदर्शन का इतिहास नहीं है, अंतर्निहित बॉन्ड इंडेक्स किसी विशिष्ट TMF से अपेक्षित रिटर्न्स के उचित संकेतक हो सकते हैं। हालांकि, ट्रैकिंग त्रुटि (एरर), यानि, फंड के वास्तविक रिटर्न्स और बेंचमार्क्स के रिटर्न के बीच अंतर, रिटर्न के पूर्वानुमान को ख़राब कर सकता है।

निष्क्रिय स्वरूप होने के कारण, छोटी अवधि में डेट मार्केट के लिए आउटलुक में बदलाव होने पर फंड मैनेजर के पास विभिन्न जोखिमों के प्रबंधन की सीमित गुंजाइश होती है, जैसे क्रेडिट रेटिंग में बदलाव या RBI द्वारा ब्याज दरों में परिवर्तन। मैनेजर निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह के पास अंतर्निहित इंडेक्स में बॉन्ड्स को कायम रखने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता चाहे उसका आउटलुक जो भी हो। इसलिए, हो सकता है यह उन निवेशकों के लिए अनुकूल न हो जो डेट फंड्स में छोटी अवधि के लिए निवेश की तलाश में हैं। TMF के बजाय मैच्योरिटी की छोटी अवधि वाले फंड्स में निवेश करना उनके लिए बेहतर होगा।

अपने पोर्टफोलियो में टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स को शामिल करने से पहले सावधानी से उनके फ़ायदों और नुकसानों का आकलन करने की सलाह दी जाती है। साथ ही, जो टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स ETF स्वरूप में उपलब्ध हैं, उनमें निवेश करने के लिए डीमैट अकाउंट होना अनिवार्य है, और यदि आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है तो यह एक सीमा हो सकती है।

ईएसजी फंड

पर्यावरण, सामाजिक उत्तरदायित्व और कॉर्पोरेट गवर्नेंस हाल ही में भारत में निवेशकों के लिए प्रमुख विषयों के रूप में उभरा है। पिछले कुछ वर्षों में ईएसजी फंड (ESG funds) का परिसंपत्ति का निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह आकार लगभग पांच गुना बढ़कर 12,300 करोड़ रुपये हो गया है।

• ईएसजी फंड अपनी निवेश प्रक्रिया में पर्यावरण, सामाजिक उत्तरदायित्व और कॉर्पोरेट गवर्नेंस को आत्मसात करते हैं। ईएसजी फंड का उपयोग स्थायी निवेश या सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के पर्याय के रूप में किया जाता है।
• निवेश के लिए स्टॉक का चयन करते समय, ईएसजी फंड उन कंपनियों को शॉर्टलिस्ट करता है, जो पर्यावरण, सामाजिक उत्तरदायित्व और कॉर्पोरेट गवर्नेंस पर उच्च स्कोर करती हैं, और फिर वित्तीय कारकों पर गौर करती हैं।
• इसलिए, ये योजनाएं निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह पर्यावरण के अनुकूल प्रथाओं, नैतिक व्यवसाय प्रथाओं और कर्मचारी-अनुकूल रिकॉर्ड वाली कंपनियों पर केंद्रित हैं।

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निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह

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विश्व के शीर्ष निवेशकों द्वारा निवेश के शीर्ष 6 नियम

सफल निवेशक वे हैं जिन्होंने असफलताओं से या स्मार्ट कदम उठाने से सीखा है। इन लोगों ने अकूत दौलत हासिल की है और लिस्ट भी कर दी हैनिवेश आपके सीखने के लिए नियम। हालांकि, ज्यादातर विशेषज्ञ जिस आम पहलू की ओर इशारा करते हैं, वह यह है कि शेयर बाजार में हमेशा उतार-चढ़ाव होता रहता है, औरइन्वेस्टर इसे ध्यान में रखना चाहिए।

शीर्ष 6 निवेशकों से सीखने के लिए शीर्ष 6 नियम यहां दिए गए हैं:

नियम 1। एक उचित कंपनी को एक अद्भुत कीमत पर खरीदने की तुलना में उचित मूल्य पर एक अद्भुत कंपनी खरीदना कहीं बेहतर है। - वारेन बफ़ेट

दुनिया के सबसे सफल निवेशक के रूप में मशहूर वारेन बफे ने निवेशकों के लिए यह बेहतरीन सलाह दी है। उच्च-गुणवत्ता वाली कंपनियों की पहचान करना, उन्हें कब खरीदना है, यह जानना और उन्हें बनाए रखने के लिए धैर्य रखना एक निवेशक का लक्ष्य होना चाहिए।

जब आप एक ऐसी कंपनी की पहचान करते हैं जिसकी लगातार उच्च लाभप्रदता रही है और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ भी है, तो इस कंपनी के बने रहने की अत्यधिक संभावना है। यह कंपनी को उच्च लाभ अर्जित करने के लिए मुनाफे का पुनर्निवेश करने की अनुमति देता है। कंपनी पर भरोसा होने के बाद ही आपको कीमत का मूल्यांकन करना चाहिए।

मिस्टर बफे दुनिया के सबसे अमीर व्यक्तियों में से एक हैं और उन्होंने निवेश से धन कमाया है।

नियम 2. लंबी अवधि के लिए निवेश करें। — फिलिप फिशर

फिलिप फिशर को विकास निवेश के जनक के रूप में जाना जाता है। वह अक्सर खरीदारी और होल्डिंग के रूप में निवेश के लिए संपर्क करते थे। उन्होंने सामान्य स्टॉक और असामान्य लाभ सहित निवेश रणनीतियों पर कई किताबें लिखी हैं, जिसने इसे न्यूयॉर्क टाइम्स की सर्वश्रेष्ठ विक्रेता की सूची में बनाया है।

उन्होंने मुख्य रूप से छोटी और बड़ी कंपनियों निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह के ग्रोथ स्टॉक पर फोकस किया। उनके अनुसार, स्टार्ट-अप या युवा कंपनियों का ग्रोथ स्टॉक भविष्य के लाभ के लिए सर्वोत्तम संभावना प्रदान करता है, उन्होंने सुझाव दिया कि निवेशक निवेश करने से पहले अच्छी मात्रा में शोध करें।

नियम 3. क्या आप वास्तव में किसी विशेष स्टॉक को पसंद करते हैं? उस पर अपने पोर्टफोलियो का 10% या उससे अधिक रखें। विचार की गणना करें। अच्छे विचारों को व्यर्थ विस्मरण में नहीं बदलना चाहिए। — बिल ग्रॉस

बिल ग्रॉस पैसिफिक इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट कंपनी (PIMCO) के सह-संस्थापक हैं। पिमकोकुल प्राप्ति फंड सबसे बड़े . में से एक हैंगहरा संबंध दुनिया में फंड। निवेश के लिए विविधीकरण एक सामान्य और कुशल नियम है। में लाभ कमानामंडी अनुसंधान के आधार पर संभावनाओं को लेने के बारे में है। जब आपका शोध एक महान निवेश की ओर इशारा कर रहा हो तो जोखिम लेने से न डरें।

नियम 4. जीतने वाले ट्रेडों के साथ धैर्य रखें; ट्रेडों को खोने के साथ अत्यधिक अधीर रहें। — डेनिस गार्टमैन

डेनिस गार्टमैन ने द गार्टमैन लेटर प्रकाशित करना शुरू किया, जो कि वैश्विक की एक टिप्पणी हैराजधानी बाजार,म्यूचुअल फंड्स,हेज फंड, ब्रोकरेज फर्म, ट्रेडिंग फर्म और बहुत कुछ। वह आमतौर पर निवेशकों द्वारा की जाने वाली गलती की ओर इशारा करते हैं। मुनाफे के पहले संकेत पर न बेचें और खोने वाले व्यापार को दूर न होने दें।

नियम 5. लेकिन निवेश का मतलब अपने खेल में दूसरों को पछाड़ना नहीं है। यह आपके अपने खेल पर खुद को नियंत्रित करने के बारे में है। — बेंजामिन ग्राहम

बेंजामिन ग्राहम को के पिता के रूप में जाना जाता हैमूल्य निवेश और वारेन बफे को भी प्रेरित किया है। निवेश उद्योग में, श्री ग्राहम को सुरक्षा विश्लेषण और मूल्य निवेश के जनक के रूप में भी जाना जाता है। उन्होंने निवेश के प्रति सामान्य ज्ञान के दृष्टिकोण को प्रोत्साहित किया।

उनकी निवेश रणनीति कम खरीदारी और ऊंची बिक्री करने की है। उन्होंने ऊपर-औसत लाभ मार्जिन और टिकाऊ कंपनियों पर ध्यान केंद्रित कियानकदी प्रवाह. वह कम कर्ज वाली कंपनियों में निवेश करने में विश्वास निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह करते थे। जब कोई सौदा होता था तो वह संपत्ति खरीदता था और जब होल्डिंग्स का अधिक मूल्य होता था तो उसे बेच देते थे।

नियम 6. जानें कि आपके पास क्या है, और जानें कि आप इसके मालिक क्यों हैं। — पीटर लिंच

पीटर लिंच दुनिया के सबसे सफल व्यापारिक निवेशकों में से एक के रूप में जाना जाता है। वह 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हुए। मिस्टर लिंच ने फिडेलिटी मैगलन फंड का प्रबंधन किया, जिसकी संपत्ति 13 वर्षों की अवधि के भीतर $20 मिलियन से बढ़कर $14 बिलियन हो गई। उन्होंने सलाह दी कि औसत निवेशकों को उन कंपनियों में निवेश करना चाहिए जिन्हें वे समझते हैं और तर्क करने में सक्षम हैं कि उन्होंने वहां निवेश क्यों किया है।

उन संपत्तियों में निवेश करें जिन्हें आप जानते और समझते हैं, न कि उन संपत्तियों में जिन्हें आप नहीं समझते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप फ़ार्मास्युटिकल कंपनियों को दूसरों की तुलना में समझते हैं, तो फ़ार्मास्यूटिकल्स में निवेश करें और आपके पास इसका एक कारण है।

निष्कर्ष

निवेश एक ऐसा कौशल है जिसे एक निवेशक को अपने भीतर समाहित करना होता है। यह सीखा जा सकता है कि क्या निवेशक निवेश करने से पहले अच्छी तरह से शोध करने के लिए तैयार है। निवेशक को निवेश करने से पहले बाजार के उतार-चढ़ाव को समझना चाहिए और उसके अनुसार जोखिम उठाना चाहिए।