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Mutual Fund में निवेश करने के बाद क्या होता है? फंड मैनेजर आपके इन्वेस्टमेंट को मैनेज कैसे करते हैं?

पहले के समय में म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एकमात्र तरीका ऑफलाइन सलाहकारों के माध्यम से होता था। लेकिन इंटरनेट के व्यापकता के बाद से आप कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना अब पहले से आसान हो गया है, निवेश करने के बाद क्या होता है? फंड मैनेजर आपके पैसे को मैनेज कैसे करते हैं? आखिरकार, मैनेजमेंट सीधे फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करता है। एक जानकार निवेशक के रूप में, यह समझना आवश्यक है कि फंड मैनेजर आपके पैसे का इन्वेस्टमेंट कैसे करते हैं। तो आइए इस लेख में जानते है कि म्यूच्यूअल फंड मैनेजर किस तरह इंवेस्टमनेट स्ट्रेटेजी अपनातें है।

म्यूचुअल फंड मैनेजर्स द्वारा उपयोग की जाने वाली इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी

फंड मैनेजर अनुभवी वित्तीय पेशेवर होते हैं जो निवेशकों से प्राप्त होने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम के इन्वेस्टमेंट के मैनेजमेंट के लिए जिम्मेदार होते हैं। फंड मैनेजर कुछ लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं, जैसे-

1) Bottom-up or Top-down Approach

ये सबसे लोकप्रिय तरीकों में हैं। बॉटम-अप स्ट्रेटेजी में स्टॉक या अन्य सिक्योरिटीज को उनके फंडामेंटल के अनुसार चुना जाता है, भले ही देश की समग्र अर्थव्यवस्था कुछ भी हो। टॉप-डाउन एप्रोच में, फंड मैनेजर और उनके एनालिस्ट अधिकतम क्षमता वाले सेक्टर्स और कंपनियों को चुनने के लिए देश की अर्थव्यवस्था का विश्लेषण करते हैं।

2) Technical Analysis

इस तरह के दृष्टिकोण में उनके पिछले प्रदर्शन जैसे टेक्निकल पैरामीटर के आधार पर शेयरों का विश्लेषण करना शामिल है। इसके अलावा, कुछ मैनेजर इसे कंपनी के फंडामेंटल एनालिसिस के साथ जोड़ते हैं, जैसे बॉटम-अप एप्रोच में करते है।

3) Dividend Analysis

इस प्रकार का एप्रोच उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो डिविडेंड के माध्यम से अपने निवेश से नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं। इस एप्रोच में मैनेजर उन शेयरों को देखते हैं जो रेगुलर डिविडेंड का भुगतान करते हैं।

4) Against the Tide

यह एप्रोच स्टाइल में थोड़ा विपरीत है। निवेशक ऐसे शेयरों पर ध्यान देते हैं जो अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं लेकिन उनका मूल्यांकन अच्छा है। निवेश की इस शैली में आमतौर पर उच्च प्रतिफल की संभावना होती है लेकिन यह उच्च जोखिम के साथ भी आता है। इसे वैल्यू इंवेस्टिंग भी कहा जाता है।

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या है? फंड मैनेजमेंट फ्रेमवर्क

प्रत्येक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) या फंड हाउस की अपनी प्रत्येक योजना के लिए एक मैनेजमेंट फ्रेमवर्क होता है। फ्रेमवर्क में सिक्योरिटीज को चुनने, प्रॉफिट/लॉस बुकिंग, सेक्टोरल रिस्क, कैश होल्डिंग, मंथन, और बहुत कुछ के संबंध में नियम और प्रक्रियाएं शामिल हैं। इसमें पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या है? SEBI और अन्य फाइनेंसियल अथॉरिटीज द्वारा लगाए गए नियामक प्रतिबंध भी शामिल हैं।

कोई भी निवेश निर्णय लेते समय इस फ्रेमवर्क का पालन करना फंड मैनेजर की जिम्मेदारी है। अगर कोई फंड मैनेजर योजना से बाहर निकलने का फैसला करता है तो फंड हाउस के लिए इस तरह के मैनेजमेंट फ्रेमवर्क का निर्माण भी महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि योजना ध्वस्त नहीं होगी और नए मैनेजमेंट के अधीन भी प्रदर्शन करना जारी रखेगी।

म्युचुअल फंड स्कीम का आदेश

फंड मैनेजर आपके पैसे का मनागेमेंग कैसे करते हैं, इसका एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू इस योजना का अधिदेश (Mandate) है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना में एक आदेश होता है कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए प्रतिभूतियों का चयन करते समय मैनेजर अनदेखी नहीं कर सकते। उदाहरण के लिए अगर कोई विशेष म्यूचुअल फंड योजना लार्ज-कैप शेयरों में निवेश करती है, तो फंड मैनेजर आपके पैसे को मिड-कैप या स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश नहीं कर सकते।

SEBI के नियमों के अनुसार, म्यूचुअल फंड स्कीम अपने जनादेश से कभी विचलित नहीं हो सकती हैं। जब तक मैंडेट को पूरा किया जा रहा है, फंड मैनेजरों के पास स्टॉक या अन्य प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के संबंध में पूर्ण लचीलापन है।

फंड मैनेजमेंट टीम

जबकि फंड मैनेजर हर म्यूचुअल फंड स्कीम का चेहरा होते हैं, उनके पास मुख्य निवेश अधिकारी, रिसर्चर और एनालिस्ट की एक टीम होती है जो उन्हें निवेश और पोर्टफोलियो मैनेजमेंट प्रक्रिया में मदद करते हैं। यह टीम की जिम्मेदारी है कि वह उन सिक्योरिटीज को खोजें जो इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी और योजना के जनादेश को पूरा करती हों।

निवेश किए जाने के बाद भी, मैनेजमेंट टीम यह सुनिश्चित करने के लिए अपने प्रदर्शन की निगरानी करना जारी रखेगी कि यह अपेक्षित रिटर्न देता है। जबकि फंड मैनेजर अंतिम निर्णय लेता है, किसी भी म्यूचुअल फंड योजना की सफलता में प्रबंधन टीम की भूमिका भी बहुत महत्वपूर्ण होती है।

जैसा कि ऊपर देखा जा सकता है, फंड मैनेजर किसी भी म्यूचुअल फंड योजना की सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इसलिए निवेशकों के लिए निवेश का निर्णय लेने से पहले योजना के फंड मैनेजर का मूल्यांकन करना भी आवश्यक है। हालांकि यह गारंटी नहीं देता है कि एक म्यूचुअल फंड स्कीम हाई रिटर्न देगी, उनका मूल्यांकन किसी योजना की समग्र क्षमता का बेहतर विश्लेषण करने का एक निश्चित तरीका है।

तो, म्यूचुअल फंड निवेश करने से पहले आपको फंड मैनेजरों का मूल्यांकन कैसे करना चाहिए? यहां वे पॉइंट हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए-

● स्कीम के बेंचमार्क को लगातार पार करने में मदद करने के लिए फंड मैनेजर की क्षमता

● प्रमुख सूचकांकों की तुलना में फंड की सामान्य अस्थिरता

● समान फंड कैटेगरी की अन्य समान योजनाओं की तुलना में योजना का कुल कारोबार।

● अतीत में वर्तमान योजना और इसी तरह की योजनाओं के प्रबंधन में प्रबंधक का अनुभव।

अब जब आप जानते हैं कि फंड मैनेजर कैसे काम करते हैं और आप उनका विश्लेषण कैसे कर सकते हैं, तो अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड योजनाओं का मूल्यांकन करते समय इस ज्ञान का उपयोग करें।

सिल्वर ईटीएफ से निवेशकों को पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी: विशेषज्ञ

सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए नियम आने के साथ अब निवेशक चांदी में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे और इससे उन्हें पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी।

सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए नियम आने के साथ अब निवेशक चांदी में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे और इससे उन्हें पोर्टफोलियो के विविधीकरण पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या है? में मदद मिलेगी। विशेषज्ञों ने यह राय जताई है। भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) ने कुछ दिन पहले ही चांदी ईटीएफ के लिए परिचालन मानदंड जारी किए हैं। इसके तहत ऐसी निवेश योजना को चांदी और चांदी से संबद्ध उत्पादों में कम से कम 95 प्रतिशत का निवेश करना होगा। ये मानदंड नौ दिसंबर, 2021 से प्रभावी होंगे।

वर्तमान में म्यूचुअल फंड इकाइयों को गोल्ड ईटीएफ पेश करने की ही अनुमति है। लेकिन नए प्रावधान आने के बाद सिल्वर ईटीएफ का रास्ता भी खुल गया है। नियो के रणनीति प्रमुख स्वप्निल भास्कर ने कहा, ‘‘अब लोग सिल्वर ईटीएफ में निवेश करके चांदी भी रख सकेंगे। चूंकि यह एक उच्च विनियमन वाला उत्पाद है, इसलिए निवेशक इसकी शुद्धता के बारे में निश्चित होंगे। खुले बाजार से चांदी लेने पर उन्हें ऐसी निश्चिंतता नहीं मिलती है।’’

महिलाओं के वित्तीय मंच एलएक्सएमई की संस्थापक प्रीति राठी गुप्ता ने कहा, ‘‘अब निवेशक चांदी में निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे।’’ उन्होंने कहा कि इससे पोर्टफोलियो के विविधीकरण में भी मदद मिलेगी क्योंकि सोने के बाद चांदी को भी बहुमूल्य धातु की श्रेणी में रखा जाता है।

निप्पन लाइफ इंडिया एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड के ईटीएफ उप-प्रमुख हेमेन भाटिया ने कहा, ‘‘निवेशकों के लिए सोने के बाद अब पारदर्शी तरीके से एक जिंस के रूप में चांदी में निवेश करना बहुत सुविधाजनक हो जाएगा।’’ नियमों के तहत सिल्वर ईटीएफ योजना में चांदी की कीमत को लंदन बुलियन मार्केट एसोसिएशन या एलबीएमए के चांदी के दैनिक हाजिर मूल्य के आधार पर बेंचमार्क किया जाएगा। ऐसे ईटीएफ का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) एएमसी की वेबसाइट पर डाला जाएगा। इस कदम से निवेशकों को कीमती धातु का अधिक वास्तविक मूल्य निर्धारण मिलेगा।

ये मानदंड गोल्ड ईटीएफ के लिए मौजूदा नियामकीय तंत्र के अनुरूप हैं, क्योंकि सेबी ने एलबीएमए के माध्यम से एएमसी के लिए खुद 99.9 प्रतिशत शुद्ध चांदी की छड़ें रखने की प्रथा को जारी रखा है। इससे खुदरा निवेशकों को शुद्धता, जोखिम, भंडारण और बीमा की चिंता किए बिना चांदी के ईटीएफ में निवेश करने की अनुमति मिलेगी।

Mutual fund : डाइवर्सिफाइड म्यूच्यूअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के 5 महत्वपूर्ण टिप्स

इन्वेस्टमेंट डायवर्सिफिकेशन, पोर्टफोलियो रिस्क को मैनेज करने का बहुत बढ़िया तरीका है। जानिए म्यूच्यूअल फंड पोर्टफोलियो बनाने से जुड़े कुछ टिप्स बताए गए हैं।

मार्केट में मौजूद किसी भी इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट में अपनी मेहनत की कमाई इन्वेस्ट करते समय रिस्क मैनेजमेंट बहुत जरूरी होता है। इन्वेस्टमेंट रिस्क को मैनेज करते समय, आपको अपनी वास्तविक रिस्क सहनशीलता, अपनी रिटर्न उम्मीद जो समय पर आपके फाइनेंसियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सके, और इन्वेस्टमेंट रिस्क के अनुसार रिटर्न मिल रहा है या नहीं, इत्यादि के बारे में पता होना चाहिए। इन्वेस्टमेंट डायवर्सिफिकेशन, पोर्टफोलियो रिस्क को मैनेज करने का पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या है? बहुत बढ़िया तरीका है, खास तौर पर म्यूच्यूअल फंड्स जैसे मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट्स में इन्वेस्ट करते समय।

लेकिन, कई इन्वेस्टरों को यह गलतफहमी है कि डायवर्सिफिकेशन और कुछ नहीं बल्कि एक से अधिक इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट करना है जिससे वे ढेर सारे प्रोडक्ट्स और स्कीम्स में इन्वेस्ट कर बैठते हैं। लेकिन, बहुत ज्यादा इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट करना, ओवर-डायवर्सिफिकेशन कहलाता है जिससे सभी इन्वेस्टमेंट्स को मैनेज करना मुश्किल तो होता ही है, पोर्टफोलियो की रिटर्न क्षमता भी कम हो जाती है। अब, आप सोच रहे होंगे कि सही डायवर्सिफिकेशन क्या है और म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्ट करते समय पर्याप्त डायवर्सिफिकेशन कैसे किया जा सकता है? इसमें आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक उचित डाइवर्सिफाइड म्यूच्यूअल फंड पोर्टफोलियो बनाने से जुड़े कुछ टिप्स बताए गए हैं।

अलग-अलग स्कीम्स में सही इन्वेस्टमेंट बैलेंस बनाए रखें

डायवर्सिफिकेशन सम्बन्धी जरूरतें, इन्वेस्टर्स की उम्र, रिस्क क्षमता और रिटर्न उम्मीद के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। एक नौजवान इन्वेस्टर को इक्विटी स्कीम्स में, जबकि रिटायर होने वाले इन्वेस्टर को डेब्ट स्कीम्स में, ज्यादा एक्सपोजर वाले डायवर्सिफिकेशन की जरूरत पड़ सकती है। एक विशेष एसेट क्लास में एक्सपोजर, इन्वेस्टर की उम्र के आधार पर ज्यादा हो सकती है लेकिन उसी एसेट क्लास के भीतर, अलग-अलग स्कीम्स में फंड का पर्याप्त वितरण होना चाहिए। मान लीजिए, आप एक नौजवान इन्वेस्टर हैं और आपने इक्विटी स्कीम्स में अपने पोर्टफोलियो का 80% और डेब्ट में 20% इन्वेस्ट किया है। अब, इक्विटी स्कीम्स में 80% में से, एक ही फंड में पूरा पैसा आवंटित करने के बजाय उसे अपनी रिटर्न उम्मीद के अनुसार स्मॉल, मिड और लार्ज-कैप इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स में आवंटित करना चाहिए। अलग-अलग एसेट क्लास में फंड आवंटन का अनुपात, इन्वेस्टर की उम्र और रिस्क चाहत में बदलाव के साथ धीरे-धीरे बदलते रहना चाहिए।

स्टॉक होल्डिंग्स में भिन्नता रखें

अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करते समय, आपको अपनी म्यूच्यूअल फंड स्कीम्स के स्टॉक होल्डिंग्स पर करीब से गौर पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या है? करना पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या है? चाहिए। एक जैसी दो स्कीम्स से दूर रहें यदि उनका स्टॉक होल्डिंग पैटर्न एक समान या एक जैसा है। एकाधिक स्कीम्स में एक समान स्टॉक होल्डिंग्स, आपके डायवर्सिफिकेशन प्लान को बर्बाद कर सकता है क्योंकि ऐसी स्कीम्स, मार्केट वोलेटाइल होने पर, एक समान रिएक्शन देंगे। असमान स्टॉक होल्डिंग्स वाली स्कीम्स में इन्वेस्ट करने पर, कम पोर्टफोलियो ओवरलैप के साथ बेहतर डायवर्सिफिकेशन मिल सकता है और रिस्क-रिवार्ड अनुपात भी बेहतर रह सकता है।

अलग-अलग AMCsचुनें

एक ही एसेट मैनेजमेंट कंपनी और फंड मैनेजर के माध्यम से म्यूच्यूअल फंड स्कीम्स में सारा पैसा इन्वेस्ट करने पर, आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का रिस्क-रिवार्ड अनुपात समतल रह सकता है क्योंकि एक विशेष परिस्थिति में फंड मैनेजर का नजरिया हर बार एक जैसा रहेगा। लेकिन, अलग-अलग AMCs और अलग-अलग फंड मैनेजर्स के माध्यम से म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्ट करने पर, मार्केट वोलेटाइल होने पर, आप उनके परफॉरमेंस को बेहतर ढंग से एवरेज आउट कर पाएंगे।

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